26/01 AI-First实践 | 只和GPT聊了两轮：我用零代码做出了财务自由规划工具
今年的新年规划，我给自己加了一个很重要的心智模型“AI-First”。
它的意思不是“遇到事情先问AI”，而是：
- 任何需要拆解、需要计算、需要做决策的事——先把它变成一个清晰的问题结构，让AI来帮你把模型搭起来
- 换一种思考方式：去想“这件事如果有50个人一起做，该怎么做？”然后用AI工具来辅助实现。
所以在“AI-First”这句心灵咒语的影响下，我现在做任何事情前都会先停一下：这件事情能不能AI-First？
先看结果：1分钟算清楚“赚多少钱，才能躺平？”
我一直以为“做一个工具”是一件需要技术背景的事。直到最近做2026年规划，我决定做一个实验：不写任何代码，甚至不写复杂Prompt，来搭建一个实用工具。
而我只用GPT + 飞书妙搭，只和GPT聊了两轮，就做出了一个财务自由规划工具
👉 这是我的工具链接：https://apaas.feishuapp.cn/spark/faas/app_4j6v694g2rwhp
你不需要懂理财术语，只要按照页面提示填几个数字（支出、家庭结构等），大概1–2分钟就可以得到：
- 进取 / 中性 / 保守（3档）下的目标本金区间
- 对应的10年计划：月定投 + 年度补投建议
- 判断以你当前现金流，这个目标是否可行
（声明：这个工具不会读取和留存你的任何信息）
我为什么要做这个工具：不算清楚，就会一直焦虑
我们到底需要赚多少钱？每当我们谈到赚钱，总是会很焦虑。因为我们不知道：支撑未来理想的生活我到底需要多少钱？当前的储蓄、投资和收益能不能支撑未来的生活？每个月要不要存更多一点？要存十年还是二十年？
你会发现：只要没算过，你就会一直焦虑。
对于个人生活而言，，只要你没有弄清楚，你就很难停下来：不敢休息、不敢换方向，也不太敢为热爱的东西而活。很多时候我们不是不努力，而是缺一张地图——不知道自己现在在哪、要去哪、每一步该怎么走。
在几年前，我便接触到了F.I.R.E（Financial Independence and Early Retirement）的理念。我持续关注的博主（也谈钱）也通过长期的规划和努力，实现了个人的财务自由。FIRE所代表的是这样一种状态（引用也谈钱的「财务自由实证 #0 | 初始化你自己的计划」一文）：
- 被动收入，充足的本金和投资能力，被动收入轻松覆盖日常生活；
- 简单富足，无需大富大贵，但至少体面尊严；
- 为自己而活，财务自由并不意味着懒散无所事事的过生活，而是把人生投注在自己热爱的事物上。
简单来说，我们通过工作积累投资本金，在未来10年或者15年后，依靠本金的收益来覆盖日常生活的支出。被动收入将我们从紧张焦虑的雇佣关系中解放出来，让我们去做自己想做的事情。或者，我们可以过一种半退休的生活，做更加轻松的工作，将自己从极度的紧张压力中解放出来。
而要实现FIRE，关键不是鸡血，而是量化：在做出任何行动之前，我们需要先弄清楚——到底要多少本金、多高收益率、多长时间实现？
看到这里你可能会想：我并不打算FIRE，那还需要算吗？
我真挚地建议你：算一算。盘点好当前资产、未来收入和支出。因为算过的人会平静很多。这样我们就把一个财务焦虑的情绪问题，变成一个“可拆解的数学问题”和“达成目标的行动指南”。
也大给出了完美的问题清单——那么我派GPT上场
也大的「财务自由实证 #0」里，给出了非常直接的问题清单：
- 实现FIRE后我想过什么样的生活？
- 支撑这样的生活需要多高的被动收入？
- 为了达成被动收入，要积累多少本金？
- 预估的年化收益率是多少？
- 计划用多长时间实现？
完美的问题List，关键问题已经拆解清楚了。当你把问题说清楚，AI就能把它拆成步骤和模型。
在这个时候，就应该让GPT上场，而不是我来冥思苦想。
第一轮对话：让GPT来算（询问 → 输入 → 计算 → 输出）
我输入的Prompt其实非常简单
你是一个FIRE（提前退休、财务自由）的专家和实践者，对财务自由的理财规划有深刻的理解。
目标是通过提问和交互的前提下，帮助用户回答：
1. 10年后，我的理想生活是什么样的？
2. 支撑这样理想的生活每个月需要多少钱？我需要实现多高的被动收入？
3. 为了达成被动收入，要积累多少本金？每个月需要投入多少钱？
4. 预估的年化收益率是多少？
步骤： 通过提问的方式来一步一步引导我回答。和我一起进行理性计算，最终给我行动方案
GPT很快就把我的问题拆解，并提出了一组问题来量化“10年后的理想生活”（城市、家庭结构、住房、孩子、父母养老……）。
我补充完信息后，GPT给出了答案：在考虑通胀、安全垫的情况下，10年后每个月需要多少钱，并给出进取/中性/保守三种场景下的规划。
GPT也进一步追问我“当前已有可投资资产规模”来进一步校准计算结果，并结合夫妻收入情况给出分摊建议。
这一步结束后，我其实已经“算清楚”了。但我又冒出一个想法：能不能把它变成一个工具？这样任何人填几个数字就能算出来，比和GPT来回对话更便捷。
第二轮对话：让GPT把脚本写成零代码平台可用的Prompt
和GPT互动的过程中，我发现整体交互流程就是四个字：“询问 → 输入 → 计算 → 输出。”这是一种非常简单的交互模式，非常适配网页和轻应用。
我以前经常刷到各种“零代码开发/搭建”的帖子，但总觉得离我很远。我研究了一下字节内部的飞书妙搭，发现它可以完全用自然语言对话帮我生成网页应用。我要做的事情，本质上就是当一个产品经理：把需求描述清楚。
自己从头写秒搭的Prompt吗？这是绝对不可能的。直接让GPT把“对话脚本 + 计算逻辑”写成妙搭可用的Prompt即可。
我对GPT说：
我想要在零代码开发平台飞书秒搭创建一个财务自由规划工具，通过引导用户填写答案的方式进行交互和计算。请理解我和你的交互和分析步骤，并写成适配于飞书秒搭的prompt。
于是我得到了一个非常专业的“工具搭建Prompt”。（完整版太长，大家水平很高，我就不放在飞书了）
零代码落地：对话式交互修改
在飞书妙搭中输入Prompt后，妙搭会自动生成开发计划，并自动开始搭建页面、配置字段和计算。
大约10分钟，一个可预览的网页就出来了。接下来就是测试和修bug。
修改也非常简单，样式和主题可以直接改；改功能模块，只需要选中模块留言“评论修改”，秒搭便会自动进行调整。
接下来我们可以反复迭代这个工具：哪里不顺手、哪块计算逻辑不满意，直接评论修改或者回到GPT那里生成对应模块的Prompt，再丢给妙搭改。
秒搭就是最听话的研发，可以接受我们的反复无常和指指点点。最终在“迭代 → 修改 → 再迭代”的过程中，我们便可以得到我们满意的工具，1分钟弄清楚10年的财务规划方案。
Learning by Doing，AI-First 的意义不是替我生活，而是降低复杂度
Learning By Doing。不做这次尝试，我可能会一直认为零代码开发很难、很高深、离我很远。
这次实践给我最大的收获是：不是让AI替我生活/工作，而是让AI替我把生活/工作的复杂度降下来。
如果你也愿意试一下，AI-First 的做法就是：
- 先把问题结构化（分步问答）
- 再让AI输出可执行的Prompt
- 最后丢进零代码平台，变成一个可复用的系统
强烈建议大家自己亲自上手试一下。多和AI玩起来，强大自己的AI力。
注：本文创作GPT亦有参与